Αύξηση στις ασφαλίσεις υγείας το 2013! Είμαστε απόλυτα σίγουροι..;

Μέσα στον Ιούλιο του 2013, η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (www.eaee.gr) ανακοίνωσε την ετήσια έκθεσή της για τον απολογισμό της συνολική παραγωγής ασφαλίστρων στην Ελληνική αγορά. Όπως ήταν αναμενόμενο σε μια οικονομία που συρρικνώνεται κάθε χρόνο, οι ασφαλίσεις γενικά, αλλά και ειδικότερα οι ασφαλίσεις ζωής, παρουσιάζουν κάμψη.

Συνολικά ο κλάδος ζωής παρουσίασε μείωση 10,6%. Αυτό σημαίνει ότι γενικά οι ασφαλισμένοι στην Ελλάδα πλήρωσαν λιγότερα ασφάλιστρα για καλύψεις όπως η αΑσφάλιση Θανάτου ή Αναπηρίας, η Σύνταξη και η Ασφάλιση Υγείας. Η έκθεση της ΕΑΕΕ αναλύει περισσότερο τα δεδομένα κάνοντας διαχωρισμό μεταξύ των ασφαλίστρων κάθε κλάδου για να αποτυπώσει τις μεταβολές και τις τάσεις της αγοράς.

Τον Σεπτέμβριο η ΕΑΕΕ δημοσίευσε την αντίστοιχη μελέτη για την παραγωγή του 1^ου εξαμήνου του 2013. Τα δεδομένα δεν διαφέρουν και πολύ καθώς επίσης καταγράφεται μείωση στα συνολικά ασφάλιστρα της αγοράς σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2012!

Μέσα στο γενικότερο κλίμα συνεχιζόμενης ύφεσης, ενδιαφέρον παρουσιάζουν τα στοιχεία ειδικά για τον κλάδο υγείας. Συγκεκριμένα ο υποκλάδος ‘’IV’’ των ασφαλίσεων υγείας εμφανίζεται να έχει μια σημαντική ανάπτυξη παρά την κρίση, αποτυπώνοντας τα δεδομένα προβλήματα του Δημόσιου συστήματος Υγείας και τη στροφή των πολιτών σε ποιοτικές υπηρεσίες της Ιδιωτικής Ασφάλισης, είτε από επιλογή είτε από ανάγκη (άτομα άνεργα χωρίς Δημόσια ασφάλιση, ΕΕ που δεν είναι ενήμεροι στον ΟΑΕΕ λόγω χρεών κτλ).

Ενώ σε γενικές γραμμές η συνολική παραγωγή Υγείας του 2012 υπολογίστηκε περίπου 62,6 εκ € με μόλις 0,4% μείωση σε σχέση με το 2011 (62,9 εκ €) τα στοιχεία για το 2013 εμφανίζουν αύξηση 17,6% στο 1^ο εξάμηνο!

Είναι λοιπόν δεδομένο ότι υπάρχει κάποια ένδειξη για δυναμική εξέλιξη του κλάδου των νοσοκομειακών προγραμμάτων μέσα στο 2013. Και η ενθαρρυντική είδηση αυτή αναδημοσιεύτηκε στο διαδίκτυο αρκετά.

Είναι όμως αυτά τα νούμερα αντικειμενικά;

Κατ αρχήν με μια απλή διαίρεση θα διαπιστώσουμε ότι η εικόνα του υποκλάδου IV δεν μπορεί να αντιπροσωπεύει το σύνολο της παραγωγής ασφαλίστρων Υγείας. Με ένα μέσο ασφάλιστρο π.χ 800€ το χρόνο, ήτοι 400€/ εξάμηνο σημαίνει ότι υπάρχουν περίπου 92.000 ενεργά ασφαλιστήρια με καλύψεις Υγείας στην Ελλάδα το 2013 –νέα και παλιά- σε ένα κλάδο που υπάρχει τουλάχιστον 20 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι 8 άτομα στα 1.000 έχουν ατομικό ασφαλιστήριο με καλύψεις Υγείας!

Συνολικά εάν πάρουμε την παραγωγή ζωής το 1^ο εξάμηνο του 2013 και αφαιρώντας την παραγωγή των ομαδικών ασφαλίσεων (περίπου 68 εκ €), το αποτέλεσμα είναι περίπου 740 εκ € ασφάλιστρα ζωής όλων των κλάδων. Με τον ίδιο χονδρικό υπολογισμό βρίσκουμε ότι γενικά στην Ελλάδα υπάρχουν 1.850.000€ ενεργά ατομικά συμβόλαια Ζωής όλων των κλάδων. Εάν λοιπόν τα 92.000€ είναι μόνο ατομικά Νοσοκομειακά, τα υπόλοιπα 1.758.000 ασφαλιστήρια τι περιέχουν; Σε καμιά περίπτωση τα ασφαλιστήρια Υγείας δεν μπορεί να αντιπροσωπεύουν το 5% της συνολικής παραγωγής Ζωής στη χώρα (4,6% αναφέρεται επίσημα στους πίνακες της ΕΑΕΕ).

Για όσους ενδεχομένως να αμφιβάλουν, ένα εξίσου ενδιαφέρον στοιχείο φαίνεται στην ετήσια έκδοση του περιοδικού Ασφαλιστική Αγορά για το 2012 ‘’Άνθρωποι και Αριθμοί της Χρηματοοικονομικής και Ασφαλιστικής Βιομηχανίας’’.

Αναλύοντας τις 10 πρώτες εταιρείες, κατά την ΕΑΕΕ, ανά κλάδο προκύπτουν τα εξής δεδομένα

Ο παραπάνω πίνακας λοιπόν δείχνει ότι η ING έχει το 2012 περίπου 60 συμβόλαια σε ισχύ ενώ εταιρείες όπως η ΑΧΑ, η Eurolife, η Generali κ.α. δεν έχουν ούτε ένα ασφαλιστήριο υγείας! Ή έστω να έχουν 2-3…

Τι μετράει λοιπόν η ΕΑΕΕ; Ή έστω τι στοιχεία και γιατί τα δίνουν έτσι οι εταιρείες;

Οι παραπάνω εταιρείες, αλλά και όλες οι υπόλοιπες, δεν ενδιαφέρονται για την εικόνα που δείχνουν προς τα έξω; Κάλλιστα τα παραπάνω στοιχεία μπορούν να παρουσιαστούν αποσπασματικά από κάθε κακοπροαίρετο ‘’επαγγελματία’’ ώστε να ακυρώσει την αξία των ανταγωνιστών του ή έστω να προβάλει τη δική του. Και ‘’με τη βούλα’’ της επίσημης ένωσης των εταιρειών! Χρειάζεται κριτικό πνεύμα γιατί οι καιροί είναι δύσκολοι και ο ανταγωνισμός όλων με όλους πολύ έντονος.

Ας είναι τουλάχιστον οι επίσημοι αριθμοί της αγοράς ρεαλιστικοί. Αλλιώς να σταματήσουν να βγαίνουν εκθέσεις καθώς η αξιοπιστία του θεσμού μας πλήττεται ακόμα περισσότερο με νέα Greek Statistics.

ΥΓ: Μια ρεαλιστικότερα μέτρηση μεγέθους και πορείας των νοσοκομειακών συμβολαίων θεωρώ προσωπικά ότι φαίνεται στα ασφάλιστρα των ‘’Συμπληρωματικών Καλύψεων’’ γενικά. Για το 2012 υπολογίστηκαν στα 430,9 εκ € μειωμένα κατά 12,2% σε σχέση με το 2011

Σχετικά links (πηγές)

http://www.eaee.gr/cms/uploads/oikmel-premium2012totalgr.pdf

http://www.eaee.gr/cms/uploads/oikmel-premium6months2013gr.pdf

http://www.scribd.com/doc/165678208/top10-asfalistikes-12