Τετάρτη, 04 Μαρτίου 2015 18:30

Ομαδικά συμβόλαια υγείας: Όταν άλλοι αποφασίζουν για την υγεία μας!

Γράφτηκε από τον
Βαθμολογήστε αυτό το άρθρο
(14 ψήφοι)

Η ομαδική ασφάλιση υγείας έχει σημαντικές ιδιαιτερότητες εκ φύσεως και πολλές φορές μας καθησυχάζει αδικαιολόγητα.


Τα ομαδικά συμβόλαια ασφάλισης αποτελούν μια συνηθισμένη πρακτική που ακολουθείται από πολλές επιχειρήσεις και διάφορους επαγγελματικούς συλλόγους. Ο λόγος που επιλέγεται η ομαδική ασφάλιση μελών συλλόγων, εργαζομένων κτλ συνήθως είναι η επίτευξη καλύτερου συνδυασμού κόστους - παροχών (κυρίως κόστους) αλλά και διάφορες φοροαπαλλαγές ιδιαίτερα για τις επιχειρήσεις.

Ανάλογα με το είδος του καλυπτόμενου κινδύνου, υπάρχουν κυρίως ομαδικά συμβόλαια πυρός, προσωπικού ατυχήματος, αστικής ευθύνης, σύνταξης και υγείας. Στις περισσότερες περιπτώσεις ο στόχος μιας καλύτερης τιμολόγησης από τις ασφαλιστικές εταιρείες επιτυγχάνεται πράγμα που θεωρητικά καθιστά την ομαδική ασφάλιση αρκετά συμφέρουσα. Σε ειδικές περιπτώσεις, υπάρχουν και διάφορα ταμεία (επικουρικού χαρακτήρα) που καλύπτουν συγκεκριμένες ομάδες εργαζομένων, π.χ. Ορκωτοί Λογιστές)

Πρέπει όμως να διαχωρίσουμε σαφώς τα ομαδικά/επαγγελματικά συμβόλαια υγείας.

Η ασφάλιση υγείας έχει μια πολύ σημαντική ιδιαιτερότητα που την διαχωρίζει από οποιαδήποτε άλλη. Εξετάζεται πάντα η καλή κατάσταση της υγείας του ασφαλιζόμενου αλλά και το ιατρικό του ιστορικό.


Σε κάθε περίπτωση αλλαγής ή σύναψης νέου ασφαλιστηρίου ο ενδιαφερόμενος ελέγχεται εξ αρχής και μπορεί ένα παρελθοντικό πρόβλημα υγείας να τον επηρεάσει σε πολύ μεγάλο βαθμό για όλη του τη ζωή. Τέτοια περιστατικά είναι πολύ πιθανό να προκύψουν σε περιπτώσεις όπου κάποιος είναι ασφαλισμένος με ομαδικό συμβόλαιο και για Χ Ψ λόγους αναγκαστεί να το αλλάξει.


Ας δούμε ένα παράδειγμα.

Έστω ένας εργαζόμενος 30 ετών, όπου προσλαμβάνεται σε μια εταιρεία η οποία έχει αγοράσει ομαδικό συμβόλαιο υγείας για το προσωπικό της από την ασφαλιστική εταιρεία (έστω) Lifeins. Μετά από 3 χρόνια εργασίας (το συμβόλαιο είναι κανονικά σε ισχύ) στον άνθρωπο αυτό παρουσιάζεται σοβαρό πρόβλημα υγείας το οποίο και αποζημιώνεται - καλύπτεται από την Lifeins κανονικά.

Έστω τώρα ότι μετά από 2 χρόνια ακόμα προκύπτει μια από τις παρακάτω περιπτώσεις (εξαιρετικά πιθανά ενδεχόμενα στις περισσότερες ομαδικές ασφαλίσεις).

  1. Το ΔΣ της εργοδότριας επιχείρησης αποφασίζει να διακόψει την ομαδική ασφάλιση λόγω κόστους και περικοπής εξόδων
  2. Η Lifeins διακόπτει την ισχύ της συγκεκριμένης ασφάλισης λόγω του ότι αποχωρεί από τον κλάδο ομαδικών ή διότι κρίνει ασύμφορο το συμβόλαιο
  3. Ο εργαζόμενος απολύεται από την εταιρεία (ή έστω αποχωρεί για κάποια άλλη)

Σε οποιαδήποτε από αυτές τις περιπτώσεις ο άνθρωπος που εξετάζουμε βρίσκεται χωρίς ιδιωτική ασφάλιση, αυτή που του είχε καλύψει ένα σοβαρό πρόβλημα και θα του κάλυπτε ξανά οποιαδήποτε επιπλοκή. Και έχοντας περάσει αυτό το σοβαρό πρόβλημα, πιθανότατα σε κάθε νέα ασφαλιστική εταιρεία να γίνει, αν γίνει, δεκτός με εξαιρέσεις και ειδικούς όρους- περιορισμούς για το συγκεκριμένο πρόβλημα υγείας και τις επιπλοκές του. Άρα λοιπόν οι αποφάσεις άλλων καθόρισαν σε μεγάλο βαθμό το μέλλον του όσον αφορά την αντιμετώπιση υπαρχόντων αλλά και μελλοντικών προβλημάτων υγείας, χωρίς εκείνος να μπορεί να κάνει το οτιδήποτε.

Συνδυάζεται ένα ομαδικό ασφαλιστήριο με ένα ατομικό; Επιλέγοντας τη σωστή απαλλαγή.

Σίγουρα υπάρχει τρόπος να βρεθεί η χρυσή τομή ώστε να μπορεί ο ασφαλισμένος να διατηρεί και τους δύο τύπους ασφαλιστηρίων. Δεν απέχει πολύ από τον συνδυασμό Δημόσιας και Ιδιωτικής ασφάλισης που είναι και η ιδανική πρακτική για τα Ελληνικά δεδομένα. Τα ομαδικά ασφαλιστήρια έχουν συνήθως ένα καλό επίπεδο Αβάθμιων παροχών και ένα σχετικά μικρό όριο κάλυψης για νοσηλεία (π.χ. 20-30.000€) με μια μικρή απαλλαγή ή -και- συμμετοχή.

Η λύση είναι να επιλεγεί μια μεγαλύτερη απαλλαγή-εκπιπτόμενο ώστε να μειωθεί το ασφάλιστρο του ατομικού συμβολαίου αλλά να είναι και σε ένα επίπεδο όπου, αν η ομαδική ασφάλιση διακοπεί και έχει προκύψει το παραπάνω σενάριο, να διατηρηθεί ένα καλό επίπεδο κάλυψης από την ατομική ασφάλιση. Κατά τη γνώμη μου, μια απαλλαγή 3.000-5.000-6.000€ είναι η καλύτερη λύση καθώς από εκεί και πάνω η διαφορά στα ασφάλιστρα είναι μικρή και δεν προσφέρει κάτι ιδιαίτερο οικονομικά. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η κάλυψη μιας νοσηλείας γίνεται με την εξής σειρά:

  1. Ο ΕΦΚΑ καλύπτει με βάση τα Κλειστά Ενοποιημένα Νοσήλια
  2. Την επιπλέον διαφορά την καλύπτει το ομαδικό ασφαλιστήριο
  3. Αν τα έξοδα είναι πολλά, τότε το ατομικό ασφαλιστήριο που συνήθως έχει μεγάλο όριο κάλυψης θα ολοκληρώσει πλήρως την αποζημίωση της περίπτωσης

Δεν πρέπει λοιπόν να ''επαναπαύεται'' κανείς σε ομαδικά συμβόλαια υγείας από την εργασία του ή το σύλλογό του. Ο οποιοσδήποτε πιστεύει στην συμπληρωματική ιδιωτική ασφάλιση θα πρέπει κατά κύριο λόγο να επιλέξει ένα ατομικό πρόγραμμα υγείας το οποίο θα το διαλέξει και θα το ελέγχει αποκλειστικά ο ίδιος. Σε καμία μα καμία περίπτωση επίσης, και για τους ίδιους λόγους, δεν καταργούμε ή αλλάζουμε σημαντικά ένα ήδη υπάρχον ατομικό συμβόλαιο επειδή προκύπτει στο δρόμο μας ένα ομαδικό, ακόμα και δωρεάν.

Μην αφήνουμε κανένα τρίτο να μας επηρεάζει μέσω των αποφάσεών του σε τόσο σοβαρά θέματα. Οι συνέπειες μπορεί να είναι σημαντικές και μη ανατρέψιμες.

Διαβάστηκε 4511 φορές Τελευταία τροποποίηση στις Τετάρτη, 08 Απριλίου 2020 16:55

Σας ενδιαφέρει η ιδιωτική ασφάλιση υγείας;

Μπορούμε να δούμε μαζί όλες τις εναλλακτικές σας

ΤΙ ΛΕΝΕ ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΙ ΜΑΣ 

  • Κατερίνα Γαλανού (Δημοσιογράφος - Αθήνα)

    Εξαιρετική η μέχρι τώρα συνεργασία μας. Άκρως επαγγελματική με το σωστό βαθμό οικειότητας. Βοηθάει τον πελάτη της Εθνικής να έχει την αίσθηση ενός πολύ σοβαρού επαγγελματία και ταυτοχρόνως ενός ανθρώπου πρόθυμου να βοηθήσει ανά πάσα στιγμή. Δεν "παγιδεύει" τον πελάτη, επισημαίνει με σχολαστικότητα τις μικρές λεπτομέρειες που μπορεί να είναι κρίσιμες και ανταποκρίνεται με εξαιρετική συνέπεια και ταχύτητα στα αιτήματα ή τις απορίες. Είναι ένας ευπρόσωπος ασφαλιστικός σύμβουλος. Μέχρι στιγμής η επικοινωνία μου με την Εθνική με σύνδεσμο τον κ. Ματωνάκη είναι εξαιρετική. Προσβλέπω το ίδιο και στο μέλλον.
  • Μαρία Κούνα (Ιδ. Υπάλληλος - Γλυφάδα Αττικής)

    Ο κος Ματωνάκης με κέρδισε πριν καν τον γνωρίσω μέσα απο την εξαιρετική ιστοσελίδα του. Συνεργαστήκαμε εξ' ολοκλήρου διαδικτυακά κ από την πρώτη κιόλας ηλεκτρονική μας επικοινωνία κατάλαβα οτι βρήκα αυτό που ζητούσα σε έναν συνεργάτη. Είναι εξαιρετικά καταρτισμένος κ έτοιμος να απαντήσει με σαφήνεια σε ό,τι ακριβώς ερωτηθεί χωρις να ξεφεύγει ποτέ από το θέμα, χωρίς κλισέ κ γενικότητες. Αν και σε τόσο νεαρή ηλικία είναι απο τους πιο σωστούς επαγγελματίες που γνωρίζω.
  • Ρένα Παρασκευοπούλου (Ιδ. Υπάλληλος - Αγία Παρασκευή Αττικής)

    Ο κύριος Ματωνάκης είναι για εμένα ο ορισμός του σωστού επαγγελματία. Είναι τρομερά άμεσος, αφιερώνει πολύ χρόνο για να πείσει με επιχειρήματα και να προτείνει τη σωστή εξατομικευμένη λύση σε κάθε πελάτη του, του οποίου τις ανάγκες κατανοεί πρώτα βαθιά. Η επιβεβαίωση για τη σωστή επιλογή που έκανα - και σε επίπεδο ασφαλιστή και σε επίπεδο εταιρείας - ήρθε, όταν σε ένα μόλις μήνα έτυχε περιστατικό στο ένα παιδί μου, όπου με την καθοδήγηση του κύριου Ματωνάκη και τις άρτιες διαδικασίες της Εθνικής Ασφαλιστικής, αποζημιωθήκαμε άμεσα...

  • Μαρία Κανταρέλη (Αθήνα)

    Απόλυτα ικανοποιητική η επαφή μας. Προσπαθει να εντοπίσει και να εξηγήσει τα δυσνόητα και πιο σημαντικά σημεία ενος συμβολαίου ετσι ωστε κάθε ενδιαφερόμενος για νέα ασφάλεια να μπορεί να αξιολογήσει εναλλακτικές λύσεις. Είναι πολύ εξυπηρετικός από τη φύση του και κάνοντας εξαιρετική χρήση της τεχνολογίας απλοποιεί την ζωή όλων.
  • Κωνσταντίνος Αντωνίου (Ιδιωτικός Υπάλληλος - Αθήνα)

    Κατατοπιστικότατο site.Δεν υπήρχε πίεση. Η γραπτή πρόταση ήταν πλήρης γενικά αλλά και εξατομικευμένη. Γρήγορη, θετική και πλήρης ανταπόκριση. Γενικά είμαι απόλυτα ικανοποιημένος σε όλους τους τομείς της επικοινωνίας μας.
  • Ιωάννης Γιαννακόπουλος (Προγραμματιστής Η/Υ - Μαρούσι Αττικής)

    ο κ. Ματωνάκης είναι σωστός επαγγελματίας, γνώστης του ασφαλιστικού κλάδου, φιλικός και πάντοτε πρόθυμος να απαντήσει σε οποιαδήποτε απορία/ερώτηση. Βασικό χαρακτηριστικό του επίσης είναι ότι απαντά πάντοτε επί του θέματος (to the point).
  • Δημήτρης Ζαχαρίας (Ιδιωτικός Υπάλληλος - Πειραιάς)

    Από την έρευνα αγοράς μου θεώρησα τον κύριο Ματωνάκη ως τον πλέον επαγγελματία από τις εναλλακτικές μου. Φιλικός , προσιτός , ανθρώπινος , εξαιρετικά ενημερωμένος για το αντικείμενο εργασίας του, κατάλαβε αμέσως τις απαιτήσεις και τις ανάγκες μου αποσπώντας την εμπιστοσύνη μου . Ένας εξαιρετικός επαγγελματίας που συνδυάζει την απλότητα και την συνέπεια με υψηλού επαγγελματικού επιπέδου συνεργασία .
  • Γεώργιος Μπέκας (Ιδιωτικός Υπάλληλος - Πειραιάς)

    Στον κο Ματωνάκη διακρίνω έναν γνώστη του αντικειμένου, άψογο επαγγελματία, και άμεσα διαθέσιμο με όλους τους σύγχρονους τρόπους επικοινωνίας. Αν και δεν τον γνώριζα προσωπικά, έπειτα από αρκετό καιρό συζητήσεων και όντας λιγάκι δύσπιστος στο θέμα ασφάλειες υγείας μέσω διαδικτύου (παρόλο που είμαι γνώστης των νέων τεχνολογιών και των υπηρεσιών μέσω διαδικτύου - χώρος άλλωστε στον οποίο δραστηριοποιούμαι και εγώ), με προβλημάτισε το γεγονός της απόστασης, και ότι σε ενδεχόμενη ανάγκη ο ασφαλιστής μου θα βρίσκεται αρκετά μακριά.....
  • Νικολέτα Χαλκιαδάκη (Ιδιωτική Υπάλληλος - Αθήνα)

    Άψογος. Αποζημιώθηκα και έμεινα απόλυτα ικανοποιημένη.
  • Εμμανουήλ Φορτσάκης (Πολιτικός Μηχανικός Ηράκλειο Κρήτης)

    Κάθε Ασφαλιστική Εταιρεία κρίνεται κύρια την στιγμή που θα κλιθεί να αποζημιώσει τον Ασφαλισμένο. Μέχρι εκείνη την στιγμή η όποια κρίση αφορά τις παρεχόμενες υπηρεσίας από τον Ασφαλιστή προς τον Ασφαλισμένο. Ελπίζω να μη χρειαστεί ποτέ να κρίνω την Εθνική Ασφαλιστική για θέματα αποζημίωσης. Εξαιρετικός στην δουλειά του. Αποτελεί τιμή για την Εθνική Ασφαλιστική να έχει τέτοια στελέχη!
  • Κωνσταντίνος Φρουδαράκης (Μηχανολόγος - Ηράκλειο Κρήτης)

    Η Εθνική δεν είναι η φθηνότερη ασφαλιστική αλλά είναι η ασφαλέστερη επιλογή όσον αφορά την ταχύτητα και την πληρότητα των αποζημιώσεων σε περίπτωση που αυτές απαιτούνται. Ο κ.Ματωνάκης είναι άψογος στην δουλεία του και ανταποκρίνεται στις υποχρεώσεις του άμεσα. Κατά περιπτώσεις μάλιστα, ασχολείται με τις ανάγκες των πελατών του πέρα των τυπικών του υποχρεώσεων.
  • Γεώργιος Αναστασάκης (Επιχειρηματίας - Ηράκλειο Κρήτης)

    Πολύ άμεσος και διευκρινιστικός. Η Εθνική εμπνέει σιγουριά.
  • Ιωάννης Χαραλαμπίδης (Φιλόλογος - Ηράκλειο Κρήτης)

    Εξαιρετικά επαγγελματικός αλλά και πολύ ανθρώπινος, σοβαρός, γνώστης του αντικειμένου και αξιόπιστος. Τον εμπιστεύομαι. Αν είχα τη δυνατότητα θα έκανα και άλλα συμβόλαια ασφαλιστικής κάλυψης μαζί του. Σαν εταιρεία η Εθνική είναι αξιόπιστη, σοβαρή, υπεύθυνη και επαγγελματική. Λίγο ακριβότερη από ανταγωνιστές.
  • Στέφανος Αναστασάκης (Επιχειρηματίας - Ηράκλειο Κρήτης)

    Η συνεργασία μας παραμένει άψογη χωρίς κανένα μελανό σημείο. Πάντα ενημερωμένος, εξυπηρετικός και άμεσα διαθέσιμος. Στοιχεία πολύ βασικά για τον κλάδο.
  • Βασιλική Βεριβάκη (Επιχειρηματίας - Χανιά)

    Ο κ. Ματωνάκης είναι πολύ εξυπηρετικός και άψογος στην συνεργασία μας.Όποτε χρειάστηκα την βοήθειά του ήταν άμεση.
  • Γεώργιος Σφίγγας (Επιχειρηματίας - Ηράκλειο Κρήτης)

    Σε κάθε περίπτωση με εξυπηρέτησε απολύτως ικανοποιητικά (10)
  • Αναστασία Μπουχούρα (Επιχειρηματίας - Ηράκλειο)

    Ο δικός μας άνθρωπος. Ήρεμος και εξυπηρετικός.
  • Απόστολος Αγραφιώτης (Οδηγός Ταξί - Τρίκαλα)

    Πολύ καλός επαγγελματίας. Άμεση εξυπηρέτηση σε ό,τι και όποια ώρα ήθελα.
  • Νικ. Λεμονάκης ( Επιχειρηματίας - Ηράκλειο)

    Η Εθνική νομίζω ότι είναι από τις καλές ασφαλιστικές αλλά χρειάζεται περισσότερη προσπάθεια ώστε ο πελάτης να αποκτήσει σιγουριά και εμπιστοσύνη. Ο κ. Ματωνάκης είναι αξιόλογος και συνεργάσιμος.
  • Γεώργιος Λαπιδάκης (Χειρουργός - Ηράκλειο Κρήτης)

    Αποζημιώθηκα και έμεινα απόλυτα ικανοποιημένος.
  • Μαρία Δημητράκη (Φιλόλογος - Ηράκλειο Κρήτης)

    O κ. Ματωνάκης είναι ένας αξιόλογος επαγγελματίας, γνώστης του αντικειμένου του και όποτε τον χρειάστηκα με εξυπηρέτησε απολύτως ικανοποιητικά!
  • Παναγιώτης Σαράφογλου (Ιδιωτικός Υπάλληλος - Αθήνα)

    Από την πρώτη κιόλας επαφή αντιλήφθηκα ότι είχα να κάνω με έναν αξιόλογο επαγγελματία, ειλικρινή και αξιόπιστο. Έχοντας ήδη επικοινωνία με άλλους επαγγελματίες ασφαλιστές στο παρελθόν, και όντας ήδη ασφαλισμένος, γνώριζα τι ακριβώς ζητούσα και τι περίμενα από την επικοινωνία μου. ο κος Ματωνάκης ανταποκρίθηκε με ειλικρίνεια και αμεσότητα, στάθηκε επακριβώς στις ανάγκες μου, δεν προσπάθησε δόλια να με παρασύρει σε ¨λάθος κατεύθυνση'', μου παρουσίασε τα θετικά της δικής του πρότασης, αλλά και τα θετικά σημεία του συμβολαίου που ήδη είχα, και με άφησε να κάνω μια αντικειμενική αξιολόγηση....
  • Δημήτριος Γρίβας (Δικηγόρος - Αθήνα)

    Σύγχρονη ιστοσελίδα, καλή τηλεφωνική επικοινωνία και σωστός γραπτός λόγος.
  • Αθανάσιος Ζέρβας (Καθηγητής Ξένων Γλωσσών - Κόρινθος)

    Ο κ. Ματωνάκης είναι ευγενής, φιλικός, άρτια καταρτισμένος και επαγγελματίας στο χώρο των οικονομικών και ασφαλίσεων, εξυπηρετικότατος, άμεσος στην επαφή του μαζί σου, ταχύτατος στις απαντήσεις του και απόλυτα κατανοητός!! Προσφέρει με πολύ καλή διάθεση τις γνώσεις του, συμμερίζεται τις αγωνίες σου, απαντά με απόλυτη σαφήνεια σε όλες σου τις ερωτήσεις και δεν είναι καθόλου πιεστικός! Δίνει χρόνο και χώρο σε κάθε συνομιλητή του να σκεφτεί και να αποφασίσει ανεπηρέαστος! Είναι άψογος στη συνεργασία μας!
  • test

    Δείτε όλα τα σχόλια

     

    10 σημεία για να επιλέξετε πρόγραμμα υγείας

    Η μεθοδολογία του my advisor ώστε να μπορέσετε να αξιολογήσετε αποτελεσματικά ένα ασφαλιστήριο υγείας.

    Πως επιλέγουμε ασφαλιστικό σύμβουλο

    Δέκα σημεία για να μπορέσετε να κρίνετε εάν ένας ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις της υπηρεσίας.

    Ισόβια και ετήσια συμβόλαια

    Οι ομοιότητες και διαφορές μεταξύ των δύο τύπων ασφαλιστηρίων υγείας