Οι περισσότεροι από τους ανθρώπους που συνεργάζομαι γνωρίζουν ότι έχω πλέον ένα μικρό γιο (4+ χρονών σήμερα) και ένα από τα πολλά θέματα που με απασχόλησαν σαν νέο πατέρα είναι το τι ασφαλιστήριο υγείας θα του φτιάξω.
Πότε ξεκίνησα τη διαδικασία της αναζήτησης;
Το θέμα άρχισε να με απασχολεί σοβαρά περίπου ένα μήνα πριν τη γέννηση.
Όχι πως τότε το αποφάσισα, καθώς δεν υπήρχε αμφιβολία για το ό,τι το παιδί θα ασφαλιστεί και μάλιστα όσο νωρίτερα γίνεται. Απλά τότε ξεκινά πρακτικά ο οικονομικός προγραμματισμός για το μετά του τοκετού.
Ήξερα επίσης ότι είχα και περιθώριο 45 ημέρες μετά τη γέννηση για να ξεκινήσει η ασφάλιση, οπότε θεωρούσα ότι ‘’είχα καιρό’’.
Ποια θέματα και ανάγκες έπρεπε να σκεφτώ για να καταλήξω;
Η εμπειρία μου, έχοντας ασφαλίσει αρκετά παιδιά όλα αυτά τα χρόνια, λέει ότι τα πολύ μικρά παιδιά, αλλά και οι γονείς φυσικά, έχουν να αντιμετωπίσουν κάποιες πολύ συχνές και κοινές καταστάσεις.
- Μικρές ιώσεις και κρυολογήματα τα οποία ανησυχούν πολύ έναν νέο γονιό καθώς δεν έχει την εμπειρία να τα αξιολογήσει, ούτε φυσικά το παιδί μπορεί να εξηγήσει την κατάσταση.
- Περιστατικά που μπορεί να απαιτήσουν απλά επισκέψεις σε παιδιάτρους είτε ακόμα και ολιγοήμερες νοσηλείες, πολλές φορές όμως κατά τη διάρκεια της νύχτας ή και ημερών αργίας.
- Από μια μεγαλύτερη ηλικία και πάνω, προκύπτουν διάφορα ατυχήματα (πτώσεις, χτυπήματα, εγκαύματα) που και αυτά χρειάζονται άμεση αντιμετώπιση.
- Πολλά προβλήματα που εμφανίζονται σε μικρά παιδιά έχουν συχνά διάγνωση συγγενούς αιτιολογίας (μια βουβωνοκήλη για παράδειγμα).
- Η ανησυχία των γονέων και οι σημαντικές αναμονές στα ιατρεία των Δημόσιων νοσοκομείων οδηγούν στα Ιδιωτικά νοσοκομεία όπου τα κόστη είναι σημαντικά, ακόμα και για μια απλή επίσκεψη (από 60€ και άνω)
Να προσθέσουμε στα παραπάνω και τη γενική ανάγκη για μια σωστή οικονομική διαχείριση, αλλά και φυσικά την πρωταρχική σκέψη γύρω από την ασφάλιση υγείας που είναι η εξασφάλιση για κάτι σοβαρό που θα χρειαστεί ίσως 100άδες χιλιάδες ευρώ, και έχουμε τα βασικά δεδομένα για να σκεφτώ τις εναλλακτικές μου.
Ποιες ήταν οι πρώτες σκέψεις και εναλλακτικές μου.
Αρχικά δεν υπήρχε ζήτημα για το εάν θα ασφαλιστεί το παιδί στην Εθνική Ασφαλιστική.
Όχι γιατί είναι η εταιρεία που συνεργάζομαι 13 χρόνια. Αυτός δεν είναι παράγοντας για να αποφασίσω τι είναι καλύτερο για το παιδί μου και το μέλλον του.
Κυρίως γιατί η εταιρεία αυτή έχει ούτως ή άλλως πολύ καλά προγράμματα, θα είναι πρωταγωνίστρια στην εξέλιξη της ασφαλιστικής αγοράς για όλα τα επόμενα χρόνια, αλλά και γιατί έχω πολύ καλή γνώση της νοοτροπίας της όταν έρθει η ώρα της αποζημίωσης. Αυτοί είναι εξάλλου και γενικά οι λόγοι για τους οποίους συνεργάζομαι με την Εθνική Ασφαλιστική.
Ποια προγράμματα, λοιπόν, ταίριαζαν στα στοιχεία που έψαχνα, με δεδομένο ότι σκεφτόμουν ένα προϋπολογισμό γύρω στα 30-40€/μήνα;
Αρχικά, το θέμα της πρωτοβάθμιας περίθαλψης ήταν λυμένο με οποιοδήποτε πρόγραμμα διάλεγα.
Με βάση τις συνεργασίες που υπάρχουν θα υπάρχει δωρεάν πρόσβαση σε παιδίατρο, παιδοορθοπεδικό, παιδοχειρουργό στα περισσότερα ιδιωτικά νοσοκομεία 24/7.
Αν προσθέσουμε και Ιατροφαρμακευτικά έξοδα από ατύχημα (ΙΦΕ) καλύπτουμε και όλα τα έξοδα εξέτασης και αγωγής από τραυματισμούς και λύνεται και αυτό. Το βασικό λοιπόν είναι να επιλέξω τη βάση. Το πρόγραμμα νοσηλείας-δευτεροβάθμιας περίθαλψης.
- Ισόβιο ‘’Πλεονεκτικό’’ με επιπλέον χειρουργικό επίδομα για μείωση της απαλλαγής συν ΙΦΕ (47€/μήνα)
Το Best Seller της εταιρείας, το δικό μου και της αγοράς και το πρόγραμμα που έχω προτείνει στους περισσότερους όλα αυτά τα χρόνια.
Με την προσθήκη του χειρουργικού επιδόματος μπορεί να καλυφθεί και μια μικρότερη νοσηλεία (με κόστος δηλαδή μικρότερο από 1000-1500€ που αντιστοιχεί στην απαλλαγή), αλλά όχι πλήρως. Μπορεί δηλαδή να προκύψουν διάφορες χρεώσεις λόγω της απαλλαγής.
- Ισόβια ‘’Ολοκληρωμένη Προστασία’’ συν ΙΦΕ (73€/μήνα)
Ένα πρόγραμμα με απαλλαγή 550€ σε συμβεβλημένα νοσοκομεία η οποία όμως μηδενίζεται με οποιαδήποτε συμμετοχή ΕΟΠΥΥ.
Με τα περισσότερα νοσοκομεία – ειδικά στην Αθήνα - να είναι συμβεβλημένα πρακτικά δεν πληρώνεις σε καμιά νοσηλεία. Έχει και επιπλέον πρόγραμμα διαγνωστικών εξετάσεων 1500€ δωρεάν και έτσι μιλάμε για κάτι πληρέστατο. Το ασφάλιστρο όμως ανεβαίνει.
- Ετησίως ανανεούμενο ‘’Full’’ με απαλλαγή 500€ συν ΙΦΕ (41€ / μήνα)
Η νέα σειρά προγραμμάτων που θα αντικαταστήσει σύντομα όλα τα υπόλοιπα και θα είναι η βάση των προγραμμάτων των επόμενων χρόνων.
Υπάρχει και εδώ το προνόμιο μηδενισμού της απαλλαγής σε συμβεβλημένα νοσοκομεία, καλύπτει βραχείες νοσηλείες και όχι μόνο με διανυκτέρευση, καλύπτει τις συγγενείς παθήσεις και έχει ένα πολύ καλό ασφάλιστρο. Αν ήταν και ισόβιο θα μιλάγαμε για μονόδρομο.
Που κατέληξα
Οι επιλογή περιορίστηκε μεταξύ Πλεονεκτικού και Full και εν τέλει κατέληξα στο δεύτερο.
Εφόσον το ασφάλιστρο είναι το ίδιο, για εμένα τη δεδομένη στιγμή κέρδισε με μικρή διαφορά η κάλυψη των συγγενών παθήσεων.
Ναι μεν είμαι γενικά πιο κοντά στα ισόβια προγράμματα, αλλά όταν μιλάμε για ένα νεογέννητο παιδί η αβεβαιότητα είναι πιο μεγάλη όσον αφορά το ιατρικό του ιστορικό σε σχέση με ένα παιδί 5 ετών π.χ. όπου γνωρίζουμε καλύτερα εάν υπάρχει κάποιο εκ γενετής θέμα υγείας.
Προτίμησα λοιπόν να καλύψω όσο πιο πολλά ενδεχόμενα γίνεται εξ αρχής με ένα σύγχρονο και εξελίξιμο πρόγραμμα, με την παραχώρηση ότι μπορεί στο μέλλον να υπάρξει κάποια διαφοροποίηση που ίσως δεν με ικανοποιεί (αυτή είναι και η σημαντική διαφορά του ισόβιου προγράμματος από το ετησίως ανανεούμενο).
Έτσι αυτή τη στιγμή έχω εξασφαλίσει συνολικά
- 100% κάλυψη παγκοσμίως μέχρι 1.500.000€ για το μεγαλύτερο δυνατό πλήθος περιπτώσεων που υπάρχει διαθέσιμο στην ασφαλιστική αγορά. Ό,τι και να προκύψει θα υπάρχουν τα χρήματα για να το αντιμετωπίσουμε όπου νομίζουμε καλύτερα.
- 24ωρη πρόσβαση σε γιατρούς ιδιωτικών νοσοκομείων για να αντιμετωπίσω κάθε έκτακτο περιστατικό ασθένειας.
- Ένα πλαφόν 1000€ για έξοδα που θα προκύψουν από ατύχημα (π.χ. ράμματα ή φυσιοθεραπείες).
- Ένα ασφάλιστρο που θα μπορώ να το πληρώνω και σήμερα και σε 10 χρόνια χωρίς να προβληματίζομαι ιδιαίτερα, αφήνοντας και περιθώριο να μπαίνουν και κάποια χρήματα στο αποταμιευτικό του πρόγραμμα για τις σπουδές του.
Η παραπάνω απόφαση αποτελεί αποτέλεσμα των επαγγελματικών μου εμπειριών σε συνδυασμό όμως και με προσωπικές παραμέτρους και προτιμήσεις (ασφάλιστρα, πρόσβαση σε ιδιωτικά νοσοκομεία στην Αθήνα, ευαισθησία αναφορικά με τις συγγενείς παθήσεις λόγω προσωπικών εμπειριών κ.α.)
Δεν σημαίνει απαραίτητα ότι κάθε γονιός πρέπει να κάνει αυτό ακριβώς τον συνδυασμό καλύψεων.
Αν π.χ. μιλάμε για 5χρονο παιδί, αν είχε κάτι συγγενές λογικά θα είχε εμφανιστεί ήδη. Άρα γιατί να μην πάρει το Πλεονεκτικό, ακόμα και χωρίς επιπλέον καλύψεις;
Ή αν ένας γονιός σε κάποια μικρή πόλη θέλει να εξασφαλίσει απλά την πολύ δύσκολη περίπτωση, φυσικά και το Full με απαλλαγή 6.000€ είναι αυτό που χρειάζεται και τίποτα παραπάνω.
Δεν υπάρχει λοιπόν μια γενική λύση για όλους στο θέμα της ασφάλισης.
Το βασικό είναι να μιλάμε με επαγγελματίες οι οποίοι διαθέτουν εμπειρία και εξειδίκευση ώστε να επιλέξουμε το καλύτερο δυνατό με βάση τις δικές μας ανάγκες και δεδομένα.