Συγκριτικό: Full Εθνική Ασφαλιστική vs ΝΝ Orange Health

Μια εταιρεία με διαχρονική (όχι όμως αδιάκοπη) παρουσία και ιδιαίτερη ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια στη χώρα είναι η ΝΝ (για κάποια χρόνια γνωστή και ως ING). Η εταιρεία έχει κατακτήσει τη δεύτερη θέση στον κλάδο ζωής (1η η Εθνική Ασφαλιστική) και στις ασφαλίσεις υγείας τοποθετείται με τα προγράμματα Orange Cross και Orange Health. Υπάρχει επίσης σειρά προγραμμάτων που διατίθενται μέσω της τράπεζας Πειραιώς.

Σαφώς και τα προγράμματά της αποδεικνύονται πολύ δημοφιλή (όπως δείχνουν τα παραγωγικά δεδομένα) και όχι άδικα καθώς αποτελούν πολύ καλούς συνδυασμούς κόστους και παροχών.

Παρακάτω θα δούμε μια σημείο προς σημείο σύγκριση των παροχών του προγράμματος Orange Health με απαλλαγή 1500€ σε σχέση με το ομοειδές Full Health από την Εθνική Ασφαλιστική.

Για τη σύγκριση χρησιμοποιήθηκε εν ισχύ ασφαλιστήριο Orange Health με έναρξη τον 1/2020, και φυσικά όροι και παροχές από το Full Health.

(Σε κάθε περίπτωση, το μόνο επίσημο έντυπο που αναγράφει δικαιώματα και υποχρεώσεις εταιρείας και ασφαλισμένου είναι αυτό των όρων κάθε ασφ. εταιρείας. Εκεί θα πρέπει να ανατρέχει κάθε ασφαλισμένος για επιβεβαίωση κάθε πληροφορίας.)

Γενικά, θα δούμε ότι τα δύο προγράμματα εμφανίζουν αρκετές ομοιότητες όπως

• Ετήσια διάρκεια
• Κάλυψη χωρίς προέγκριση
• Απαλλαγή ανά νοσηλεία και όχι κατ' έτος
• Παρόμοιες εξαιρέσεις και χρονικές αναμονές

Στα θετικά του Orange Health.

Σε σχέση με το Full, αλλά και τα περισσότερα ασφαλιστήρια της αγοράς, το πρόγραμμα προβλέπει κάλυψη για περισσότερες επεμβατικές εξετάσεις όπως αγγειογραφίες, σπινθηρογράφημα, ενδοσκοπήσεις αναπνευστικού.

Ωστόσο εφαρμόζεται πάντα πλήρως η απαλλαγή των 1.500€ (στο Full δεν υπάρχει απαλλαγή αλλά 20% συμμετοχή χωρίς παραπεμπτικό ΕΟΠΥΥ) και επομένως σε πολλές περιπτώσεις δεν υπάρχει πρακτικά κάλυψη καθώς το κόστος είναι χαμηλότερο. 

Αυτό όμως μπορεί να συμβεί και στο Full εάν π.χ. σε μία ενδοσκόπηση αφαιρεθεί ένας πολύποδας και θεωρηθεί πλέον σαν επέμβαση.

Επιπλέον, ένα από τα βασικά στοιχεία μάρκετινγκ της εταιρείες εδώ και χρόνια είναι η κάλυψη των συγγενών παθήσεων χωρίς αναμονή. Αυτό φαίνεται να ισχύει και εδώ το οποίο σίγουρα είναι ένα πλεονέκτημα.

Στα αρνητικά σε σχέση με το Full.

Το βασικότερο μειονέκτημα αποτελεί η συμμετοχή 20% σε μη συμβεβλημένα νοσοκομεία Ελλάδας ή εξωτερικού.

Δεν είναι κάτι που το βλέπουμε πρώτη φορά καθώς αυτό αποτελεί - σχεδόν- κανόνα στην αγορά, ωστόσο σίγουρα μπορεί να αποτελέσει ένα σημαντικό επιπλέον οικονομικό βάρος σε περίπτωση σοβαρής - ακριβής νοσηλείας. Ειδικά εάν σκεφτούμε ότι τα συμβεβλημένα νοσοκομεία δεν είναι κάτι σταθερό και ''έρχονται και παρέρχονται''.

Έτσι, σε μια νοσηλεία των 100.000€ μπορεί να προκύψει μια συμμετοχή 20.000€ που δεν είναι πάντα εύκολο να βρεθούν. Σε αυτό πρέπει να προστεθεί και ο σχετικά χαμηλός πίνακας αμοιβών ιατρών που, ειδικά στο εξωτερικό, θα οδηγήσει σε ακόμα μεγαλύτερη συμμετοχή στα έξοδα.

Επιπλέον, δεν διαθέτει κάποιες πιο καινοτόμες παροχές όπως π.χ. η προληπτική μαστεκτομή, οδοντιατρική φροντίδα λόγω κακοήθειας ή έξοδα προ και μετά της νοσηλείας που θα δούμε στο Full.

Τα ασφάλιστρα είναι επίσης παρόμοια.

Για γυναίκα 30 ετών το Orange Health έχει ασφάλιστρο 101€ / τρίμηνο (400€ περίπου κατ έτος ) ενώ το Full 86€ / τρίμηνο (340€ κατ έτος περίπου). Η τιμολόγηση αφορά υπάλληλο γραφείου στην Αθήνα και Β θέση νοσηλείας.

Για να έχουμε μια πιο συγκεντρωτική εικόνα των παροχών, θα χρησιμοποιήσουμε τα σημεία ελέγχου από τη μεθοδολογία μας για να καταλήξουμε στον παρακάτω πίνακα. 

Συμπερασματικά

Η επιλογή ενός προγράμματος δεν είναι μια υπόθεση που μπορεί να στηριχθεί μόνο σε αντικειμενικά δεδομένα. 

Είναι εμφανές ότι το Full υπερτερεί σχεδόν σε κάθε παράμετρο του Orange Health ενώ εμφανίζεται και οικονομικότερο και πληρέστερο σε παροχές. Επίσης τα χαρακτηριστικά αυτής της πρότασης την ΝΝ είναι υποδεέστερα από πολλές άλλες προτάσεις της αγοράς.

Ωστόσο, για να έχει φτάσει η ΝΝ σε τέτοιο μερίδιο αγοράς προφανώς υπάρχουν και άλλοι -λιγότερο μετρήσιμοι - παράγοντες.

Μπορεί να είναι το δίκτυο πωλήσεων και οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι, μπορεί το όνομα της εταιρείας, το μάρκετινγκ κ.α. Μάλλον ένας συνδυασμός όλων αυτών, και είναι κάτι που πρέπει να αναγνωριστεί.

Σε κάθε περίπτωση όμως, εγώ σαν Ματωνάκης Χαράλαμπος -καταναλωτής και επαγγελματίας του κλάδου- δεν μπορώ να σκεφτώ αντικειμενικά δεδομένα επιλογής του Orange Health έναντι του Full, παρά μόνο αυστηρά υποκειμενικά κριτήρια κάποιου τα οποία τις περισσότερες φορές παίζουν και σημαντικότερο ρόλο.

Σημείωση: Κάθε πληροφορία που αναφέρεται παραπάνω αποτελεί προσωπική μου άποψη σαν πιστοποιημένος επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος και στηρίζεται σε όρους συμβολαίων από επίσημα ασφαλιστήρια. Δεν αποτελεί σε καμιά περίπτωση σύσταση αγοράς ή μη κανενός προγράμματος υγείας.